Kas sul on maksehäire ja soovid olemasolevaid laene refinantseerida, et vähendada igakuist koormust? Kuigi pankade jaoks on maksehäire endiselt suur risk, on 2025. aastal mitmed nebank krediidiandjad hakanud pakkuma võimalusi ka keerulisema finantstaustaga klientidele.
Refinantseerimine maksehäirega on võimalik, kuid ainult juhul, kui taotlejal on püsiv sissetulek, mõistlik võlakoormus ja laen on olnud seni korrapäraselt teenindatud.
Sellised lahendused võimaldavad olemasolevad kallimad laenud ühendada üheks madalama intressiga makseks, vältides uue maksehäire tekkimist ja parandades üldist finantsseisundit.
📌 Lühike vastus: Jah – refinantseerimine maksehäirega on võimalik, kuid see eeldab realistlikku makseplaani ja krediidiandja individuaalset hindamist.
Millal on refinantseerimine maksehäirega realistlik?
Refinantseerimine maksehäirega ei ole kõigile kättesaadav, kuid teatud juhtudel võib see olla täiesti võimalik lahendus. Krediidiandjad hindavad iga juhtumit individuaalselt, lähtudes taotleja maksevõimest, sissetulekust ja varasematest kohustustest.
Refinantseerimine võib olla võimalik, kui:
Sul on püsiv sissetulek (tööleping, FIE, toetused või renditulu).
Varasemad laenud on korrapäraselt teenindatud või ainult väike hilinemine on toimunud.
Maksehäired on passiivsed või juba suletud.
Sul on võimalik pakkuda kaastaotlejat või tagatist (näiteks auto või kinnisvara).
Refinantseerimise eesmärk on võlgade konsolideerimine, mitte uue laenu lisamine.
Tüüpilised tingimused 2025. aastal:
| Kriteerium | Nõue refinantseerimisel maksehäirega |
|---|---|
| Sissetulek | Vähemalt 700–900 € kuus |
| Intressimäär | 18% – 35% aastas |
| Periood | 6 – 60 kuud |
| Minimaalne vanus | 21 aastat |
📌 Lühidalt: Kui sinu maksehäired on juba suletud ja sissetulek on stabiilne, on refinantseerimine võimalik peaaegu kõikide suuremate nebank krediidiandjate juures.
Millised krediidiandjad pakuvad refinantseerimist maksehäirega klientidele?
Kuigi kõik pangad keelduda võivad maksehäirega klientide refinantseerimisest, on mitmed nebank laenuandjad Eestis hakanud pakkuma paindlikke lahendusi.
Allpool on toodud 2025. aasta usaldusväärsemad krediidiandjad, kes hindavad taotlejat individuaalselt ja võivad aktsepteerida ka passiivseid maksehäireid.
| Krediidiandja | Refinantseerimise summa | Intressimäär (aastas) | Tingimused maksehäirega klientidele |
|---|---|---|---|
| Credit24 | 500 € – 5 000 € | 20–30% | Aktsepteerib suletud maksehäireid ja regulaarset sissetulekut |
| Bondora | kuni 10 000 € | 18–28% | Hindab taotlejat kontoandmete põhjal, kiire eelhinnang |
| Raha24 | 300 € – 3 000 € | 25–35% | Pakub refinantseerimist väiksemate summade puhul |
| Mogo.ee | 1 000 € – 15 000 € | 20–30% | Võimaldab refinantseerida auto tagatisel |
| Inbank | kuni 10 000 € | 15–25% | Krediidikontroll vajalik, sobib madalama riskiga klientidele |
📌 Kokkuvõtlikult: Kui sul on suletud maksehäire ja stabiilne sissetulek, võivad Credit24 ja Bondora olla parimad valikud ilma tagatiseta refinantseerimiseks. Kui vajad suuremat summat või soovid kasutada autot tagatisena, on Mogo.ee sobivam lahendus. ( Lisaks loe ka artiklit Kiirlaen ilma konto väljavõtteta, et mõista, kuidas taotlusprotsess toimib ilma põhjaliku dokumentatsioonita.)
Millised riskid ja vead tekivad refinantseerimisel maksehäirega?
Refinantseerimine maksehäirega võib tunduda kiire viis finantskoormuse vähendamiseks, kuid kui seda tehakse läbimõtlematult, võib olukord hoopis halveneda.
Enne uue lepingu sõlmimist tuleb mõista nii intressimäärade kui ka varjatud kulude mõju kogusummale.
Levinumad vead:
Vale eesmärk – kui refinantseerimine toimub vaid uue laenu saamiseks, mitte võlgade koondamiseks, suureneb risk uuesti maksehäire tekkeks.
Liiga kõrge koguintress – väiksem igakuine makse ei tähenda alati odavamat laenu; kogu tagasimakse võib hoopis suureneda.
Ebakindel sissetulek – refinantseerimine ei tööta, kui puudub stabiilne rahavoog.
Ebaselged tingimused – mõni krediidiandja võib lisada lepingusse haldustasusid või varjatud kulusid.
Usaldamatu laenuandja valik – kontrollimata pakkujad võivad pakkuda ebasoodsat või isegi petlikku lepingut.
📌 Lühidalt: Refinantseerimine aitab ainult siis, kui eesmärk on vähendada võlakoormust ja intressi, mitte uue laenu kaudu maksevõime näiliselt parandada. Usaldusväärse krediidiandja valimine ja tingimuste võrdlemine on refinantseerimise juures kõige olulisem samm.
Kokkuvõte
2025. aastal on refinantseerimine maksehäirega võimalik, kuid see nõuab hoolikat planeerimist ja usaldusväärse krediidiandja valikut. Kui sul on suletud maksehäired ja püsiv sissetulek, võib refinantseerimine aidata vähendada igakuist maksekoormust ja koondada olemasolevad laenud üheks soodsamaks makseks.
Samas tuleb vältida üleliigseid kohustusi ja hinnata iga pakkumist kriitiliselt. Refinantseerimise eesmärk ei tohiks olla uue laenu saamine, vaid finantsstabiilsuse taastamine. Enne lepingu sõlmimist tasub võrrelda tingimusi vähemalt 2–3 erineva krediidiandja vahel ning eelistada läbipaistvaid pakkujaid nagu Bondora, Credit24 või Inbank.
📌 Lühidalt: Refinantseerimine maksehäirega võib olla võimalus, mitte risk — kui lähened sellele teadlikult ja vastutustundlikult.
Korduma kippuvad küsimused (KKK)
Kas maksehäirega saab laene refinantseerida? → Jah, kuid ainult siis, kui maksehäired on passiivsed või suletud ning taotlejal on stabiilne sissetulek.
Millised krediidiandjad pakuvad refinantseerimist 2025. aastal? → Bondora, Credit24, Mogo ja Inbank pakuvad refinantseerimisvõimalusi, sõltuvalt kliendi maksevõimest ja varasemast laenukäitumisest.
Kas refinantseerimine vähendab igakuiseid kulusid? → Tavaliselt jah — eesmärk on ühendada mitmed laenud üheks väiksema intressiga makseks, kuid kogu tagasimakseperiood võib pikeneda.
Millised riskid kaasnevad refinantseerimisega maksehäire korral? → Kõrged intressimäärad ja varjatud kulud. Lisaks võib ebastabiilse sissetulekuga taotlejal tekkida uus maksehäire.
Mida teha enne refinantseerimise taotlemist? → Võrdle pakkumisi, kontrolli krediidiandja litsentsi ja arvuta kogukulu. Vajadusel konsulteeri võlanõustajaga enne otsuse tegemist.
