Sie stehen vor der Herausforderung, dringend eine Finanzierung zu benötigen, haben aber bei traditionellen Banken Absagen erhalten? Dann gehört der Begriff “privater kreditgeber gesucht” wahrscheinlich zu Ihren dringlichsten Suchanfragen.
Die Suche nach einem Kredit von Privat (auch P2P-Kredit genannt) kann eine Lösung sein, wenn die Schufa-Auskunft nicht optimal ist oder Sie sehr schnell Geld benötigen. Doch Vorsicht: Dieser Bereich ist voller unseriöser Angebote und Betrugsversuche.
Hier erfahren Sie, welche seriösen Alternativen Sie in Deutschland nutzen können, wie Sie sich rechtlich absichern und welche roten Flaggen Sie unbedingt ignorieren müssen.
Die Wahren Gründe für die Suche nach einem privaten Kreditgeber
Die meisten Menschen, die gezielt nach “privater kreditgeber gesucht” suchen, tun dies aus speziellen Gründen, bei denen herkömmliche Banken oft eine Finanzierung verweigern:
Schlechte Schufa-Auskunft/Negativeinträge: Viele Banken lehnen Kreditanträge bei bereits bestehenden Schufa-Einträgen kategorisch ab, selbst wenn die finanzielle Situation aktuell stabil ist.
Selbstständigkeit oder Freiberuflichkeit: Selbstständige haben es aufgrund schwankender Einkommen oft schwer, die strengen Bonitätsprüfungen der Banken zu bestehen.
Unkonventionelle Projekte: Spezialfinanzierungen, kreative oder ungewöhnliche Projekte finden bei Banken selten Unterstützung.
Dringlichkeit & Geschwindigkeit: Die Abwicklung eines privaten Darlehens oder über eine P2P-Plattform kann oft schneller erfolgen als bei einem langwierigen Bankprozess.
Gefahren: Worauf Sie bei “Kredit von Privat” achten müssen
Direkte Angebote von Einzelpersonen, die online mit dem Schlagwort “privater kreditgeber gesucht” werben, sind oft unseriös.
WICHTIGE WARNUNG: Bei der Suche nach privaten Kreditgebern im unregulierten Internet lauern oft Betrugsversuche. Ein seriöser Kreditgeber wird NIEMALS eine Gebühr oder Vorkosten verlangen, bevor das Geld auf Ihrem Konto ist.
Falle 1: Vorkosten-Betrug: Jegliche Forderung nach Bearbeitungsgebühren, Überweisungskosten oder Versicherungsprämien vor Auszahlung des Kredits ist ein sofortiges Warnsignal und deutet auf Betrug hin.
Falle 2: Wucher-Zinsen: Angebote mit extrem hohen, überzogenen Zinssätzen (oft $>15-20\%$ pro Jahr) sind unseriös und können Sie in eine schwere Schuldenfalle treiben.
Falle 3: Fehlender oder mangelhafter Vertrag: Ein privates Darlehen muss immer schriftlich vereinbart werden. Mündliche Zusagen oder Verträge ohne klare Tilgungspläne sind rechtlich riskant.
Die Seriöseste Alternative: P2P-Plattformen als organisierte private Kreditgeber
Die sicherste Methode, Geld von privaten Investoren zu erhalten, ist die Nutzung von in Deutschland etablierten Peer-to-Peer (P2P)-Plattformen. Diese agieren als Vermittler, regulieren den Prozess und bieten einen rechtssicheren Rahmen:
| Plattform | Fokus & Wie es hilft | Geeignet für … |
| auxmoney | Eine der größten Plattformen für Kredite von Privatpersonen. Prüft Bonität und vermittelt Darlehen, auch wenn die Schufa nicht perfekt ist. | Kreditnehmer mit leichten Schufa-Einträgen oder für eine schnelle digitale Abwicklung. |
| Smava | Ein Kreditvergleichsportal, das neben Bankkrediten auch P2P-Angebote listet. Hilft beim Vergleich vieler Optionen auf einmal. | Kreditnehmer, die noch alle Optionen prüfen wollen und den besten Zins suchen (auch für Angestellte). |
| Private Darlehen im Familienkreis | Keine Plattform, sondern eine Option für sehr schwierige Fälle. Wichtig: Immer schriftlich regeln, um Streitigkeiten zu vermeiden. | Härtefälle, bei denen keine Plattform mehr hilft. |
Musterschema: Das muss in einen privaten Darlehensvertrag
Um rechtlich abgesichert zu sein – sowohl bei der P2P-Plattform als auch bei einem Darlehen im Familienkreis – muss der Vertrag folgende Punkte klar regeln:
- Vertragspartner: Name, Anschrift, Geburtsdatum von Kreditgeber und Kreditnehmer.
- Darlehenshöhe (Netto): Der exakte Betrag, der ausgezahlt wird.
- Zinssatz: Der vereinbarte Soll- und Effektivzinssatz (Angabe pro Jahr).
- Tilgungsplan: Monatliche Ratenhöhe, Fälligkeitsdatum und die Gesamtlaufzeit.
- Sicherheiten: Falls vereinbart (z.B. Bürgschaft Dritter oder Sachsicherheiten).
- Kündigungsrecht: Bedingungen für eine vorzeitige Kündigung durch beide Seiten.
- Gerichtsstand: Der Ort, an dem Rechtsstreitigkeiten verhandelt werden.
Fazit: Ihr Weg zum sicheren privaten Kredit
Die direkte Suche nach “privater kreditgeber gesucht” führt in den allermeisten Fällen zu unseriösen Ergebnissen. Der sicherste und schnellste Weg zu einem Kredit von privaten Investoren führt über etablierte und regulierte P2P-Plattformen. Diese bieten Transparenz und Rechtssicherheit.
