Kas Sul puudub ametlik sissetulek, kuid vajad kiiresti laenu? Laen ilma sissetulekuta on mõeldud inimestele, kes ei saa tõendada oma regulaarset tulu – näiteks töötud, tudengid, kodused või ajutiselt töötavad isikud. Mõned laenuandjad Eestis pakuvad paindlikke lahendusi ka neile, kellel puudub klassikaline palgatõend.
Selliste laenude summad jäävad tavaliselt vahemikku 100 € kuni 2 000 €, tagasimakseperioodiga 15 kuni 90 päeva. Taotlus toimub täielikult veebis, ilma keerulise dokumentatsioonita, ning raha võib kontole jõuda juba samal päeval.
| Minilaen |
| Väikelaen |
| Kiirlaen ilma konto väljavõtteta |
Allpool selgitame, kuidas toimib laen ilma sissetulekuta, millised on miinimumnõuded ja milliseid riske peaksid arvestama enne taotluse esitamist.
Kiirlaen ilma sissetulekuta
Kas on võimalik?
Peaaegu kõik kiirlaenu pakkujad nõuavad vähemalt miinimumpalka või toetusi. Kui ametlikku palka pole, hinnatakse:
Riiklikke toetusi (lapsehoolduspuhkus, töötukassa hüvitis)
Sularahalaekumisi, millele saab pangast kinnituse
Kaastaotlejat (vanem, abikaasa)
Krediidilimiidid ja intress
| Laenuandja | Summa | Periood | Intress % aastas |
|---|---|---|---|
| Raha24 | 50 – 500 € | 30 päeva | 28 – 40 |
| SMSraha | 100 – 700 € | 14–60 päeva | 30 – 45 |
Riskid
Väga kõrge KKM
Lühem maksetähtaeg ⇒ viivised kogunevad kiiremini
Järelmaks ilma sissetulekuta
Tingimused
Enamik kauplusi teeb automaatse krediidiskoori pangakonto järgi
Sissetuleku puudumisel peab olema tagatisisikut või sissemakse ≥ 20 %
Limidid ja perioodid
Nutitelefonid, sülearvutid: 150 – 2 000 €, 3–24 kuud
Kodutehnika, mööbel: kuni 3 500 €, 6–36 kuud
Soovitused
Vali järelmaks, mis võimaldab intressivaba perioodi (kampaaniad 3–6 kuud)
Kontrolli haldustasusid (kuni 10 € kuus)
Krediitkaart ilma sissetulekuta
Saadavus
Suured pangad (Swedbank, SEB) ei väljasta krediitkaarti tulu tõendita. Erandid:
Tagatisarvega kaart – laenulimiit võrdub tagatiseks blokeeritud rahaga
Coop Panga virtuaalkaart – limiit 300 €, kui pension laekub Coop Panka
Limiidid ja tasud
| Kaarditüüp | Tagatis | Limiit | Kuutasu |
|---|---|---|---|
| Tagatiskaart | 100 % | 100 – 1 000 € | 0–2 € |
| Virtuaalkaart | 0 € | 300 € | 1 € |
Väikelaen ilma sissetulekuta
Kas sobib FIE-dele ja hooajatöötajatele?
Jalgrattakulleri või FIE tulud sobivad, kui pangalaekumised on püsivad ≥ 6 kuud
Võib nõuda MTA e-tuludeklaratsiooni kõrval konto väljavõttest loobudes
Summa ja periood
500 – 5 000 €
12 – 60 kuud
Intress 14 – 25 %
Ilma sissetulekuta laenu maksmine
Kuidas hinnata suutlikkust?
Koosta kuueelarve (üür, kommunaalid, transport).
Jäta igakuiselt alles 60 % netosissetulekust püsikulude katteks.
Allesjäänud summa ≤ laenumakse.
Maksevõime parandamiseks
Kaasa kaastaotleja → risk jaguneb
Vali pikem maksegraafik → madalam kuumakse
Kasuta õppelaenu võimalusi, kui su sissetulek saabub alles tulevikus
Hüpoteeklaen ilma sissetulekuta
Tingimused ja piirid
Tagatis – kinnisvara turuväärtusest kuni 60 %
Laenusumma – alates 10 000 €
Periood – kuni 15 aastat
Vajalik hindamisakt ja notariaalne leping
Riskid
Maksevõimetuse korral satub kinnisvara sundmüüki
Intress 8 – 12 % vs. tavaline kodulaen 4 – 6 %
Kas ilma sissetulekuta on võimalik laenu saada?
Võimalikud variandid
Tagatisega laen (auto, korter)
Krediidiliin sõbralt või perekonnalt notariaalse lepinguga
Sotsiaalne laen omavalitsuselt erandkorras (tingimus – konkreetne vajadus)
Kiirlaen ilma regulaarse sissetulekuta
Ebaregulaarsed laekumised
Freelance-arved, projektitasud – peab tõestama viimase 12 kuu keskmist
Pakkujad lubavad madalamat limiiti (kuni 300 €) ja maksimaalset intressi
Taotluse nipp
Laadi üles PDF-arved või e-arvete ekraanipildid → tõstab vastuse kiirust.
Autoliising ilma sissetulekuta
0 % sissemaksega?
Praktikas ei – minimaalne omafinantseering 10 %. Kui sissetulekut pole:
Vajalik kaastaotleja regulaarse palgaga
Tõenäolisem krediidiliising (kõrgem intress, lühem periood)
Auto järelmaks ilma sissetulekuta
Kasutatud auto müüjad pakuvad kuni 4 000 € järelmaksu, kui:
Auto vanus < 15 aastat
Ostja tasub kindlustuse kogu perioodiks ette
Kokkuvõte
Laen ilma sissetulekuta on üldjuhul võimalik vaid tagatise, kaastaotleja või alternatiivse sissetulekutõendi korral.
Kiir- ja väikelaenude limiidid jäävad 50 €–1 000 € vahele; hüpoteeklaenu saab suuremate summade jaoks, kuid risk on kõrgem.
Enne taotlemist kaalu hoolikalt maksevõimet ja võrdle pakkujate intresse, lepingutasusid ning pikenduskulusid.
Vastutustundlik laenamine tähendab laenamist ainult siis, kui tagasimakse on kindlas plaanis ka sissetulekuta perioodil.
