Pôžičky pre dlžníkov – kompletný sprievodca

Máte záznam v registri dlžníkov a potrebujete pôžičku? Nezúfajte – aj pre zadlžených existujú riešenia. Niektoré nebankové spoločnosti poskytujú úvery aj tým, ktorí majú problémovú úverovú históriu alebo záznam v registri dlžníkov.

Typické limity pôžičiek pre dlžníkov sa pohybujú od 100 € do 5 000 €, so splatnosťou od 3 do 48 mesiacov. Úrokové sadzby bývajú vyššie ako pri štandardných úveroch, no celý proces schválenia je často jednoduchší, bez zbytočného papierovania a zložitej administratívy.

V tomto článku sa dozviete, ako získať pôžičku ako dlžník, čo si treba všímať pri výbere poskytovateľa a ako zvýšiť šance na schválenie.

Typické parametre:

• Výška pôžičky: od 100 € do 20 000 €

• Splatnosť: od 1 mesiaca do 7 rokov

• Úrokové sadzby: 15 – 35 % ročne (vyššie ako pri bankových úveroch)

• Cieľová skupina: klienti so záznamom v registri alebo nízkym príjmom

Pôžičky pre dlžníkov v registri

Prekážkou pri žiadosti o úver je najmä záznam v Úverovom registri alebo v Registri dlžníkov. Banky majú povinnosť tieto registre kontrolovať a negatívny záznam spravidla znamená zamietnutie.

Kedy má zmysel žiadať?

• Ak máte starší záznam, ale dlh je už vyrovnaný

• Ak ide o menšiu pôžičku (mikropôžičku)

• Ak potrebujete rýchle preklenutie krátkodobej situácie

Porovnanie možností

Nebankové pôžičky pre dlžníkov

Nebankové spoločnosti nefungujú pod tak prísnymi reguláciami ako banky. Vďaka tomu dokážu schváliť úver aj klientom, ktorí by v banke neuspeli.

Výhody:

• Menej prísne overovanie bonity

• Online žiadosti s rýchlym schválením

• Flexibilné podmienky splácania

Nevýhody:

• Vyššie úroky

• Riziko neserióznych poskytovateľov

👉 Tip: Pred podpisom zmluvy vždy skontrolujte, či je spoločnosť zapísaná v Národnej banke Slovenska.

Amado pôžičky pre dlžníkov

Jedným zo známych poskytovateľov na Slovensku je spoločnosť Amado Finance. Špecializuje sa na rýchle pôžičky aj pre klientov so zhoršenou bonitou.

Charakteristika Amado pôžičiek:

• Výška úveru: 500 – 5 000 €

• Splatnosť: 6 – 36 mesiacov

• Schválenie: často do 24 hodín

Časté otázky:

• Môžem získať Amado pôžičku aj so záznamom v registri?
  → Áno, ale závisí od aktuálnej finančnej situácie.

• Je možné predčasne splatiť úver?
  → Áno, Amado umožňuje predčasné splatenie bez vysokých sankcií.

Nebankové pôžičky pre dlžníkov bez dokladovania

Pre mnohých dlžníkov je problémom nielen register, ale aj nutnosť dokladovať príjem. Niektoré nebankové spoločnosti preto ponúkajú úvery, kde sa nevyžaduje potvrdenie od zamestnávateľa.

Kde je to vhodné?

• Pre SZČO s kolísavými príjmami

• Pre nezamestnaných, ktorí majú inú formu príjmu (brigády, podpora, dôchodok)

• Pre ľudí s dočasne nepravidelnými príjmami

Riziká:

• Vyššia úroková sadzba

• Kratšia splatnosť

• Prísnejšie sankcie za omeškanie

Nebankové pôžičky pre dlžníkov bez dokladovania príjmu

Ide o ešte špecifickejšiu kategóriu – úvery bez dokladovania príjmu, ktoré sú určené pre najrizikovejšiu skupinu.

Podmienky získania:

• Musíte mať trvalý pobyt na Slovensku

• Vek minimálne 18 rokov

• Vlastný bankový účet

• Často sa vyžaduje aj ručiteľ alebo záložné právo

Príklad využitia:

• Nákup spotrebného tovaru

• Preklenutie krátkodobej finančnej núdze

• Pokrytie neočakávaných výdavkov

Pôžičky pre dlžníkov v registri 2017

Rok 2017 bol pre slovenský finančný trh významný – sprísnila sa regulácia nebankových spoločností. Od tohto obdobia môžu pôžičky poskytovať iba licencované firmy schválené NBS.

Zmeny po roku 2017:

• Klesol počet neserióznych firiem

• Zaviedli sa prísnejšie pravidlá pre maximálnu výšku RPMN

• Posilnila sa ochrana spotrebiteľa

👉 Preto dnes pôžičky pre dlžníkov v registri sú bezpečnejšie ako pred rokom 2017, ale aj drahšie.

Rýchle pôžičky pre dlžníkov

Najžiadanejším produktom sú tzv. rýchle pôžičky. Schválenie prebieha často do 15 minút a peniaze sú zaslané na účet ešte v ten istý deň.

Výhody rýchlych pôžičiek:

• Online vybavenie bez návštevy pobočky

• Minimálna administratíva

• Peniaze na účte okamžite

Nevýhody:

• Kratšia doba splatnosti (1 – 12 mesiacov)

• Vyššia úroková sadzba

Časté otázky (FAQ)

Dá sa získať pôžička aj keď som v exekúcii?

Väčšina serióznych spoločností poskytuje pôžičky len klientom, ktorí nie sú v aktívnej exekúcii.

Koľko stojí pôžička pre dlžníka?

Cena sa odvíja od úroku a RPMN. Pri 1 000 € na 12 mesiacov môže byť celkové preplatenie 200 – 350 €.

Ktoré spoločnosti sú najznámejšie?

Na Slovensku patria medzi poskytovateľov napr. Home Credit, Amado, Ferratum, Provident, Silverside.

Záver

Pôžičky pre dlžníkov sú dôležitým riešením pre ľudí, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii a potrebujú rýchle financie. Aj keď sú tieto úvery spojené s vyššími nákladmi a rizikom, pri správnom výbere poskytovateľa môžu predstavovať férovú možnosť. Pred podpisom zmluvy však vždy porovnajte viaceré ponuky a zvážte schopnosť splácať.