💡 Hurtigt svar: Hvor meget kan jeg låne i 2026?
Hvor meget du kan låne, afhænger af din indkomst og Finanstilsynets retningslinjer. Bankerne kigger især på to vigtige faktorer:
- Gældsfaktor: Din samlede gæld må typisk ikke overstige 4 gange din årlige bruttoindkomst (før skat).
- Rådighedsbeløb: Som enlig skal du have ca. 6.500 – 7.000 kr. tilbage om måneden efter alle faste udgifter er betalt (for par er det ca. 11.890 kr.).
- Har du børn, kræves der yderligere ca. 2.500 kr. pr. barn.
📌 Bemærk: Har du anden gæld (f.eks. billån eller forbrugslån), trækkes dette fra dit maksimale lånebeløb. Et samlelån kan ofte øge dit rådighedsbeløb.
Finanstilsynets retningslinjer · 2026
Hvad kan jeg låne?
Beregn dit maksimale lånebeløb baseret på din økonomi og Finanstilsynets regler.
Dit maksimale lånebeløb
–
Rådighed-baseret lån
–
Gældsfaktor-baseret lån
–
Rådighedsbeløb krævet
–
Maks. ydelse/md.
–
Hvad bestemmer egentlig, hvor meget du kan låne?
Når du ansøger om et lån på nettet eller i banken, foretager långiveren altid en grundig kreditvurdering. I Danmark følger finansielle institutioner strenge retningslinjer fra Finanstilsynet for at sikre, at forbrugere ikke sætter sig for stramt økonomisk. For at beregne dit maksimale lånebeløb kigger bankerne primært på to afgørende faktorer: dit rådighedsbeløb og din gældsfaktor.
1. Dit rådighedsbeløb er afgørende for lånebeløbet
Dit rådighedsbeløb er de penge, du har tilbage på din lønkonto, når alle faste udgifter (husleje, forsikringer, eksisterende lån, a-kasse, vand og varme) er betalt. Dette beløb skal dække mad, husholdning, tøj og fornøjelser – og ikke mindst betale afdraget på dit nye lån.
Enlige uden børn: Kræves typisk et rådighedsbeløb på 6.500 – 7.000 kr. om måneden.
Samlevende/par: Kræves typisk et rådighedsbeløb på 11.890 kr. om måneden.
Børn i husstanden: For hvert barn lægges der et krav på ca. 2.500 kr. oveni.
Banken vil aldrig godkende et månedligt afdrag, der presser dit rådighedsbeløb ned under disse grænser.
2. Gældsfaktor: Reglen om maksimal gæld
Gældsfaktoren viser forholdet mellem din samlede gæld og din årlige bruttoindkomst (din indkomst før skat). Som en fast tommelfingerregel må din samlede gæld ikke overstige din årlige bruttoindkomst ganget med 4. Hvis du for eksempel tjener 400.000 kr. om året før skat, må din samlede gæld (inklusive realkreditlån, billån og forbrugslån) normalt ikke overstige 1.600.000 kr.
Eksempler: Hvor meget kan jeg låne med min indkomst?
For at gøre det mere konkret, lad os se på to realistiske regneeksempler med en maksimal løbetid på et lån (ofte op til 144 måneder for større forbrugslån).
Eksempel 1: Enlig med gennemsnitsindkomst
Forestil dig, at du som enlig har udbetalt 20.000 kr. om måneden (netto) og samlede faste udgifter for 10.000 kr.
Penge tilbage før lån: 10.000 kr.
Bankens krav til rådighedsbeløb: 6.500 kr.
Penge til rådighed til at betale afdrag: 10.000 kr. – 6.500 kr. = 3.500 kr.
Med et acceptabelt månedligt afdrag på 3.500 kr. vil du typisk kunne låne mellem 250.000 og 300.000 kr., afhængigt af den tilbudte rente (ÅOP).
Eksempel 2: Par med to børn
Et par har tilsammen udbetalt 35.000 kr. og faste udgifter for 15.000 kr.
Penge tilbage før lån: 20.000 kr.
Bankens krav: 11.890 kr. (for 2 voksne) + 5.000 kr. (for 2 børn) = 16.890 kr.
Penge til afdrag: 20.000 kr. – 16.890 kr. = 3.110 kr.
Selvom parret har en højere samlet indkomst, betyder børneudgifterne, at deres lånekapacitet i dette scenarie er begrænset til ca. 200.000 – 250.000 kr.
Større chance for godkendelse: Undgå RKI og overvej et samlelån
Din indkomst er ikke det eneste, banken kigger på. Hvis du er registreret som dårlig betaler i RKI (Ribers Kredit Information) eller Debitor Registret, vil det være næsten umuligt at få godkendt et nyt lån hos etablerede banker. En ren kreditvurdering er essentiel.
Et stærkt økonomisk tip for at øge dit maksimale lånebeløb er at samle din eksisterende gæld. Hvis du har flere små kviklån eller kreditkortgæld, kan et samlelån (refinansiering) ofte sænke dine samlede månedlige omkostninger markant. Dette frigiver penge, øger dit rådighedsbeløb og forbedrer din kreditvurdering markant, hvilket giver plads til at låne mere på bedre vilkår.
Konklusion: Beregn før du låner
At optage et lån er en vigtig økonomisk beslutning. Tjek altid dit rådighedsbeløb og lån aldrig mere, end din økonomi kan bære. Før du underskriver en låneaftale, bør du altid sammenligne ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) hos flere forskellige udbydere for at finde det billigste lån. Husk, at en sund økonomi uden RKI-registrering og et eventuelt samlelån kan give dig markant bedre lånevilkår og en højere lånegrænse i 2026.
Ofte stillede spørgsmål (FAQ)
Kan jeg låne penge, hvis jeg er registreret i RKI?
Det er meget usandsynligt. Langt de fleste anerkendte banker og låneudbydere i Danmark vil automatisk afvise din låneansøgning, hvis du står registreret i RKI (Ribers Kredit Information) eller Debitor Registret. Du bør fokusere på at afbetale din eksisterende gæld og blive slettet fra registret, før du ansøger om et nyt lån.
Hvordan påvirker børn mit maksimale lånebeløb?
Børn i husstanden øger bankens krav til dit månedlige rådighedsbeløb. Tommelfingerreglen fra Finanstilsynet tilsiger, at der skal lægges ca. 2.500 kr. oveni det krævede rådighedsbeløb for hvert barn. Dette betyder, at dit maksimale lånebeløb vil være lavere, da en større del af din indkomst er bundet til faste leveomkostninger.
Hvad er et samlelån, og kan det hjælpe mig med at låne mere?
Et samlelån betyder, at du optager ét stort lån for at indfri flere små og dyre lån (som kviklån og kreditkortgæld). Dette resulterer oftest i en lavere månedlig ydelse og en bedre rente. Når dine månedlige udgifter falder, stiger dit rådighedsbeløb, hvilket kan forbedre din kreditvurdering og gøre det muligt at låne et større beløb.
