Laen maksehäirega

Kas Sul on kehtiv maksehäire, kuid vajad siiski kiiresti laenu? Laen maksehäirega on võimalik ka keerulisemas finantsolukorras, sest mõned laenuandjad on valmis andma väiksemaid summasid ka neile, kelle krediidiajalugu pole ideaalne.

Tavaliselt pakutakse selliseid laene summas 100 € kuni 5 000 €, tagasimakseperioodiga 1 kuni 36 kuud. Taotlusprotsess toimub enamasti veebis, ilma keeruka dokumentatsioonita ning vastus saabub tihti juba minutite jooksul.

Altpoolt leiad teavet selle kohta, kuidas laen maksehäirega toimib, millised on tingimused ja mida peaksid kindlasti teadma enne taotluse esitamist.

Milliseid laene on võimalik saada maksehäirega?

Kui sul on kehtiv maksehäire, siis traditsioonilised pangad tõenäoliselt laenu ei paku. Kuid eralaenuandjad ja mõned finantsteenuste platvormid võivad pakkuda järgmisi lahendusi:

• Tagatisega laen (näiteks kinnisvara või auto)

• Kaastaotlejaga laen (nt pereliige või partner)

• Lühiajaline väikelaen väikese summaga ja kiire tagasimaksega

• Laen maksehäirega, kuid tingimusel, et sissetulek on regulaarne

Laenusummad, tähtajad ja tingimused

Maksehäirega taotlejatele pakutavad laenud on enamasti:

• Summad: 100 € – 2 000 €

• Tagasimakseperiood: 1 – 24 kuud

• Intressimäärad: 30% – 60% aastas

• Nõuded: regulaarne sissetulek, isikutuvastus, mõnikord tagatis

Oluline on arvestada, et intressid ja kulud on oluliselt kõrgemad, kuna laenuandja võtab suurema riski.

Kellele on laen maksehäirega võimalik?

Laenu võivad saada inimesed, kes:

• On vähemalt 18-aastased ja Eesti elanikud

• Omavad püsivat sissetulekut (nt palk, pension, toetused)

• On valmis esitama täiendavaid dokumente või tagatist

• Omavad soovi maksehäireid lahendada ja finantsdistsipliini järgida

Mõned laenuandjad teevad ka vahet aktiivsel ja lõppenud maksehäirel – viimase puhul on võimalused paremad.

Kuidas toimub laenu taotlemine maksehäirega?

1. Vali laenuandja, kes aktsepteerib maksehäirega kliente

2. Täida veebipõhine taotlusvorm

3. Esita tõendid sissetuleku ja isikutuvastuse kohta

4. Mõnel juhul võib vaja minna ka lisatagatist

5. Otsus tehakse tavaliselt 1–2 tööpäeva jooksul

6. Positiivse otsuse korral saad raha kontole samal päeval

Millised riskid on seotud maksehäirega laenuga?

⚠️ Täiendava laenu võtmine maksehäire olemasolul võib olukorda halvendada, kui tagasimaksevõime puudub.

• Võimalik võlakoorma suurenemine

• Veelgi suurem krediidireitingu halvenemine

• Kohtutäiturite sekkumine

• Tagatise kaotamise risk

Soovitus: Laenu võtmine peaks olema viimane samm, kui muud lahendused (nt maksegraafik, võlanõustamine) ei toimi.

Millist laenu saab maksehäirega?

Laenud maksehäirega

Laenud maksehäirega on mõeldud inimestele, kellel on varasemad makseraskused. Pangad on selliste taotluste suhtes ettevaatlikumad, kuid mitmed laenupakkujad pakuvad eritingimustel väikelaenu või kiirlaenu ka maksehäiretega kliendile. Tingimused võivad olla rangemad ning intress kõrgem, kuid võimalus laenu maksehäirega siiski eksisteerib.

Maksehäirega laen

Kui Sul on maksehäirega laen vajalik, ei tähenda see automaatselt, et laenu saamine on võimatu. Paljud krediidiettevõtted hindavad olukorda individuaalselt, arvestades sissetulekut ja tagatisi. Tavaliselt kaasneb kõrgem intressimäär või lisatagatis, kuid maksehäirega laen võib olla lahendus ootamatute kulude katmiseks.

Väikelaen maksehäirega

Väikelaen maksehäirega on tavaliselt 500–5000 € suurune laen, mida saab taotleda ka ilma kinnisvara tagatiseta. Kuigi maksehäire muudab laenu keerulisemaks, pakuvad mitmed krediidiettevõtted siiski võimalust saada väikelaenu maksehäirega, kui sissetulek võimaldab laenu teenindada.

Kiirlaenud maksehäirega

Kiirlaenud maksehäirega on mõeldud kiireks rahastamiseks ka keerulisema finantsolukorraga inimestele. Selliseid laene pakuvad peamiselt väiksemad krediidiettevõtted, kes teevad paindlikumaid otsuseid. Oluline on arvestada, et kiirlaen maksehäirega võib tähendada kõrgemat intressi ja lühemat tagasimakseperioodi.

Laen maksehäirega eraisikule tagatiseta

Laen maksehäirega eraisikule tagatiseta sobib neile, kellel puudub kinnisvara või muu tagatis. Selliseid laene pakutakse piiratud summades, kuid need võivad olla abiks igapäevaste kulude või väiksemate ootamatute väljaminekute katmiseks. Kuigi risk on suurem, on tagatiseta laen maksehäirega siiski võimalik teatud tingimustel.

Laen kinnisvara tagatisel maksehäirega

Laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on üks realistlikumaid lahendusi, kui Sul on maksehäire. Kinnisvara toimib turvalise tagatisena, mis suurendab oluliselt laenu saamise võimalust. Sellisel juhul võib laenusumma olla suurem ja intress madalam kui tavalise kiirlaenu puhul.

Autolaen maksehäirega

Autolaen maksehäirega võimaldab kasutada sõidukit tagatisena, et saada vajaminev rahastus. Kui Sul on maksehäire, siis võib auto tagatisena oluliselt lihtsustada laenu kinnitamist. Selline lahendus sobib eriti neile, kes vajavad suuremat summat ja kellel puudub muu tagatis.

Kodulaen maksehäirega

Kodulaen maksehäirega on keerulisem, kuna pangad on väga ettevaatlikud. Kuid kui Sul on kinnisvara või kaastaotleja, võib kodulaenu maksehäirega siiski olla võimalik saada. Tavaliselt on vaja tugevat tagatist või lisagarantiisid, et suurendada positiivse vastuse tõenäosust.

Laen maksehäirega ilma tagatiseta

Laen maksehäirega ilma tagatiseta on kõige keerulisem lahendus, kuna laenuandjale on risk kõrge. Sellisel juhul on laenusummad tavaliselt väiksemad ja intressimäärad kõrgemad. Kui Sul on stabiilne sissetulek, võib siiski leiduda krediidiettevõtteid, kes pakuvad tagatiseta laenu maksehäirega.

Laen kehtiva maksehäirega

Laen kehtiva maksehäirega tähendab, et Sul on hetkel aktiivne võlgnevus. Enamik panku sellisel juhul laenu ei paku, kuid mõned eralaenuandjad on valmis olukorda individuaalselt hindama. Kui suudad tõestada regulaarset sissetulekut või pakkuda tagatist, võib kehtiva maksehäirega laen siiski võimalik olla.

Maksehäirega laenu saamine

Maksehäirega laenu saamine nõuab tavaliselt lisagarantiid või kõrgemat intressimäära. Kuigi see ei ole lihtne, pakuvad mitmed erapõhised krediidiettevõtted lahendusi, mis on suunatud just keerulisemas olukorras klientidele. Võrreldes pakkumisi on võimalik leida sobiv laen maksehäirega lahendus.

Krediidikonto maksehäirega

Krediidikonto maksehäirega on eriline võimalus, kus saad avada krediidilimiidi, mida kasutada vastavalt vajadusele. Maksehäirega inimestele pakuvad seda vaid üksikud ettevõtted, kes hindavad sissetulekut ja varasemaid maksekäitumisi. Kui sobiv pakkuja leida, võib krediidikonto maksehäirega olla paindlik lahendus.

Laenu võtmine kaastaotlejaga

Laenu võtmine kaastaotlejaga suurendab oluliselt võimalust laenu saada, isegi kui Sul on maksehäire. Kaastaotleja sissetulek ja krediidiajalugu aitavad riski maandada ning suurendavad positiivse vastuse tõenäosust. Kui Sul on maksehäire, siis laen kaastaotlejaga võib olla kõige realistlikum lahendus.

Kogemused ja arvustused

“Pärast maksehäiret keeldusid pangad täielikult. Aga leidsin ühe väikelaenu pakkuja, kes võttis arvesse mu praegust sissetulekut. Sain 500 € hädaolukorraks.”
“Laen sain kätte, aga intress oli väga kõrge. Kindlasti tasub mõelda kaks korda.”

Näide laenukalkulatsioonist

Laenusumma: 1 000 €
Periood: 12 kuud
Intressimäär: 48% aastas
Igakuine makse: ~108 €
Tagasi makstav kogusumma: ~1 296 €

Millised ettevõtted pakuvad laenu maksehäirega?

Kuidas suurendada laenu saamise võimalusi?

• Paku tagatist (nt auto, korter, säästud)

• Taotle laenu koos kaastaotlejaga

• Esita dokumendid sissetuleku kohta

• Paranda olemasolevaid maksehäireid enne taotlemist

• Vali madalama laenusummaga ja lühema perioodiga pakkumine

Kokkuvõte

Laen maksehäirega on võimalik, kuid sellega kaasneb suurem risk ja kõrgem kulu. Enne otsuse langetamist soovitame hoolikalt hinnata oma majanduslikku olukorda ja vajadusel konsulteerida võlanõustajaga.

Õigesti valitud laen võib aidata ajutiselt, kuid pikaajaline lahendus peitub finantsdistsipliinis ja kohustuste järjepidevas täitmises.

Sisukord