A személyi kölcsön napjainkban az egyik legnépszerűbb és legrugalmasabb hitelforma Magyarországon. Fő vonzereje, hogy ingatlanfedezet nélkül igényelhető, és a folyósított összeget szabadon felhasználható bármilyen célra – legyen szó lakásfelújításról, autóvásárlásról vagy meglévő tartozások kiváltásáról (hitelkiváltás).
A személyi kölcsön lényege, hogy egy előre meghatározott futamidő alatt havi törlesztéssel kell visszafizetni a felvett összeget.
| KHR lista hitel |
| Passzív KHR hitel |
| Hitel KHR listásoknak |
Feltételek, Összegek és A THM Szerepe
Magyarországon a személyi kölcsönök piaca rendkívül széles, és a feltételek nagymértékben függenek az igénylő bonitásától (hitelképességétől) és a választott banki konstrukciótól:
- Összeg: A felvehető összeg rendkívül széles skálán mozog, jellemzően 500 000 Ft-tól akár 15 000 000 Ft-ig is terjedhet, természetesen a jövedelmi igazolás függvényében.
- Futamidő: A törlesztési időszak általában 24–84 hónap (azaz 2-től 7 évig) között változik.
A legfontosabb mérőszám a THM (teljes hiteldíjmutató), amely tartalmazza a kamatlábat és a hitel felvételével kapcsolatos összes költséget. A THM és a kamatláb banktól és konstrukciótól függően változik. Különösen kedvező feltételeket kaphat az, aki fix kamatozású konstrukciót választ, vagy rendszeres jövedelmét a kölcsönt folyósító bankhoz utalja.
Az alábbi részletes útmutatóban megvizsgáljuk, hogyan válassza ki a legkedvezőbb személyi kölcsönt, milyen bankok kínálnak a legversenyképesebb THM-et, és hogyan maximalizálhatja az online hiteligénylés sikerét.
Hogyan tudsz személyi kölcsönt igényelni?
Eljárás lépései egy tipikus igénylés során:
Kedvező ajánlatok összehasonlítása
Használj kölcsönkalkulátort (bankoknál vagy összehasonlító oldalakon), hogy lásd, melyik bank kínál jobb kamatot, THM-et és kedvezményeket.Igény benyújtása
Az igénylést elvégezheted online, bankfiókban vagy mobilalkalmazáson keresztül. Szükség lehet előzetes hitelbírálatra.Dokumentumok leadása és hitelbírálat
A bank ellenőrzi a benyújtott dokumentumokat, a jövedelmedet, hitelképességedet, valamint az esetleges korábbi tartozásokat (pl. szerepelsz-e negatív státusszal a KHR-ben).Szerződés és folyósítás
Ha minden rendben van, aláírjátok a szerződést, utána a pénz átutalásra kerül a bankszámládra. A folyósítás időpontja bankonként változó (online gyorsabb lehet).
Aranyszabályok: milyen feltételeknek kell megfelelned?
Ahhoz, hogy sikeres legyen az igénylésed, az alábbi feltételek gyakran előfordulnak:
Korcsoport: általában legalább 18–20 évesnek kell lenned; a hitel lejáratakor nem haladhatod meg a bank által meghatározott életkort (pl. 70–75 év).
Állandó magyarországi lakcím: bejelentett lakcímmel rendelkezel Magyarországon.
Igazolt jövedelem: rendszeres, dokumentált jövedelem szükséges (munkaviszonyból, nyugdíjból vagy vállalkozásból). Minimum netto összege bankonként változik (pl. OTP-nél ~ 177 000 Ft, kiemelt konstrukcióknál magasabb).
Stabil munkaviszony: gyakran kérik, hogy legalább 3 hónapja dolgozz jelenlegi munkahelyeden, illetve legalább 6 hónap összesített munkaviszony legyen.
KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer): negatív státusz kizáró ok lehet.
Milyen dokumentumokat kell benyújtani?
Az igényléshez készítsd elő az alábbiakat:
| Dokumentum típusa | Mire van szükség pontosan |
|---|---|
| Személyazonosító okmány | Érvényes személyi igazolvány, útlevél vagy jogosítvány; lakcímkártya; adókártya. |
| Jövedelem igazolása | Munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok (három hónapra visszamenőleg), nyugdíjszelvény, vállalkozók esetén NAV-igazolás. |
| Bankszámlakivonat | A fizetésednek a bankszámládra érkezését, a rendszeres kiadásaidat. Lehet, hogy több hónapra visszamenőleg kell bemutatni. |
| Egyéb költségek bemutatása | Közüzemi számlák (villany, víz, gáz) ha a bank kéri, hogy lássa az állandó kiadásokat. |
| Elérhetőség | Telefonszám, lakcím, e-mail cím; hivatalos bankszámla információk. |
Tippek és gyakori kérdések
Hogyan befolyásolja a THM-et a jövedelmed és a kölcsön összege?
Ha magasabb jövedelmed van, és kevesebb hiteltartozásod, általában jobb kamattal és kedvező THM-mel juthatsz kölcsönhöz. A bankok nagy hangsúlyt fektetnek arra, hogy a havi törlesztés ne terhelje túl a jövedelmedet.Fix vagy változó kamatozás?
Legtöbb személyi kölcsön Magyarországon fix kamatozással jön, így a törlesztőrészletek futamidő alatt változatlanok. Ez segít a pénzügyi tervezésben.Mennyi idő alatt folyósítják a hitelt?
Ha minden dokumentum rendelkezésre áll és az online igénylés gyors, akár 1-2 munkanapon belül is. Ha bonyolultabb az eljárás vagy papírozás, akár 3-5 munkanap is lehet.Előtörlesztés és végtörlesztés lehetősége
Sokan kérik — számos banknál lehetséges az előtörlesztés vagy végtörlesztés, általában díj ellenében (vagy bizonyos feltételekkel díjmentesen) lehet élni vele.
Összegzés
A személyi kölcsön kiváló lehetőség, ha rugalmasan szeretnél nagyobb összeget felhasználni előre nem látott kiadásokra, utazásra, tanulmányra vagy bármi másra.
Azonban érdemes körültekintően választani: hasonlítsd össze a bankok ajánlatait, ellenőrizd a THM-et, a jövedelmi elvárásokat, és győződj meg arról, hogy minden szükséges dokumentum rendelkezésedre áll. Így minimalizálhatod a hitelbírálati késedelmet és elkerülheted a váratlan költségeket.
