Kõige sagedasem küsimus maksehäire korral ei ole „kas ma saan laenu”, vaid „kui palju ma reaalselt saan”. Aus vastus: see sõltub eelkõige sellest, kas maksehäire on kehtiv või lõpetatud, milline on Sinu sissetulek ja kas pakud tagatist. Vaatame läbi kolm tüüpilist summat – 300 €, 1000 € ja 3000 € – ja mis igaühe puhul realistlik on.
Millest sõltub summa, mida maksehäirega saad?
Laenuandja ei vaata ainult maksehäiret, vaid kogu pilti. Summat, mida Sulle pakutakse, mõjutavad peamiselt:
- Kande staatus – kehtiv (tasumata) vs lõpetatud (tasutud). See on kõige suurema kaaluga tegur. Miks, seda selgitab peajuhend maksehäirega laenust.
- Sissetulek ja selle stabiilsus – regulaarne palk lubab suuremat kuumakset ja seega suuremat summat.
- Olemasolevad kohustused – mida rohkem jooksvaid laene, seda väiksem vaba maksevõime.
- Tagatis või käendaja – avab ukse suurematele summadele, sest risk laenuandjale langeb.
- Periood – pikem tagasimakseaeg vähendab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
300 €, 1000 €, 3000 € — mis on realistlik?
| Summa | Kehtiva häirega | Lõpetatud häirega | Tüüpiline periood |
|---|---|---|---|
| 300 € | Sageli võimalik erilaenuandjalt, lühikeseks ajaks, kõrge KKM-iga | Lihtne – enamik väikelaenu pakkujaid | 1–6 kuud |
| 1000 € | Raskem – vajab kindlat sissetulekut, sageli tagatist/käendust | Realistlik hea sissetuleku korral | 6–24 kuud |
| 3000 € | Enamasti ainult tagatisega (auto, kinnisvara) või käendajaga | Võimalik korraliku sissetuleku ja madala kohustuste tasemega | 12–48 kuud |
300 € — kõige kättesaadavam
Väikest summat väljastavad erilaenuandjad kõige paindlikumalt. Kehtiva maksehäire korralgi leidub pakkujaid, kes kaaluvad väikelaenu, kuid tavaliselt lühikeseks ajaks ja ülempiiri lähedase KKM-iga. Lõpetatud kandega või puhta ajalooga on see enamasti kiire ja lihtne.
1000 € — murdepunkt
Siin muutub sissetulek määravaks. Kehtiva häirega on 1000 € juba keeruline ilma tagatiseta või käendajata. Lõpetatud kandega ja stabiilse palgaga on see aga täiesti realistlik. Just selles vahemikus tasub võrrelda mitut pakkumist ja jälgida KKM-i, mitte ainult intressi.
3000 € — vajab tuge
Suuremat summat kehtiva maksehäirega ilma tagatiseta praktiliselt ei väljastata. Reaalseks muudab selle auto või kinnisvara tagatis või käendaja. Lõpetatud kandega, korraliku sissetuleku ja väheste kohustustega on 3000 € siiski saavutatav.
Arvuta oma kuumakse
Sisesta summa ja periood ning vaata, kui palju erineb kuumakse hea profiili (lõpetatud kanne) ja kõrge riski (kehtiv kanne, ülempiiri lähedal) vahel. Kui tulid siia peajuhendi tööriistast, on summa juba ette täidetud.
Arvuta oma ligikaudne kuumakse
Kuidas saada suuremat summat?
- Tasu maksehäire ära. „Lõpetatud” kanne tõstab kohe nii heakskiidu tõenäosust kui ka võimalikku summat – vaata kuidas maksehäirest vabaneda.
- Paku tagatist. Auto või kinnisvara vähendab riski ja avab suuremad summad.
- Kaasa käendaja. Hea krediidiajalooga käendaja tugevdab taotlust märgatavalt.
- Vähenda kohustusi. Refinantseerimine võib mitu väikest laenu ühendada ja vaba maksevõimet suurendada.
- Küsi realistlikku summat. Alusta väiksemast – edukas tagasimakse ehitab usaldust järgmiseks korraks.
Kui pole veel selge, millised pakkujad üldse maksehäiret aktsepteerivad ja mis tingimustel, tasub naasta peajuhendi juurde: laen maksehäirega — kes annab ja kuidas.