💡 Hitri odgovor: Koliko kredita lahko dobim v 2026?
Maksimalni znesek potrošniškega kredita je odvisen od vaše neto plače in strogih makrobonitetnih pravil Banke Slovenije. Za odobritev v letu 2026 morata biti izpolnjena dva glavna pogoja:
- Vaš skupni mesečni obrok za vse kredite ne sme presegati 50 % vaše neto plače.
- Po plačilu obroka vam mora na bančnem računu ostati vsaj 745 EUR (če imate otroke, se ta meja ustrezno zviša).
- Najdaljša dovoljena doba odplačevanja je 120 mesecev (10 let).
📌 Opomba: Najvišji znesek potrošniškega kredita, ki ga banke trenutno ponujajo, je do 40.000 EUR.
| Hitri Kredit Preko Spleta |
| Potrošniški kredit |
| Gotovinsko posojilo |
Podrobna razlaga pravil Banke Slovenije za leto 2026
Pri izračunu maksimalnega zneska, ki vam ga lahko banka posodi, finančne institucije niso povsem svobodne. Slediti morajo strogim makrobonitetnim ukrepom, ki jih predpisuje Banka Slovenije. Njihov glavni namen je zaščita potrošnikov pred prekomerno zadolženostjo. Tukaj sta dva glavna stebra, ki določata vašo končno kreditno sposobnost:
1. Nujni življenjski stroški (Meja 745 EUR)
Osnovno pravilo določa, da vam mora po plačilu vseh mesečnih obveznosti (vključno z novim obrokom kredita, limiti na kreditnih karticah in leasingi) na transakcijskem računu ostati znesek v višini minimalne plače za preživetje. Za leto 2026 je ta zakonsko določena meja 745 EUR. Banka vam ne sme odobriti obroka, ki bi vaš preostanek dohodka potisnil pod to mejo.
2. Pravilo DSTI (Razmerje med dolgom in dohodkom)
Kratica DSTI (Debt Service-to-Income) pomeni, kolikšen odstotek vašega dohodka gre za poplačilo dolgov. Banka Slovenije strogo določa, da vaš skupni mesečni obrok za vse kredite ne sme presegati 50 % vaših povprečnih mesečnih neto prihodkov.
Vpliv otrok in vzdrževanih družinskih članov na kredit
Znesek 745 EUR, ki vam mora ostati na računu, velja izključno za samsko osebo brez otrok. Če imate otroke oziroma vzdrževane družinske člane, se vaša kreditna sposobnost sorazmerno zmanjša.
Za vsakega otroka mora na vašem računu ostati dodaten znesek za njegovo preživljanje (ta znesek se izračuna na podlagi državnih standardov in olajšav). To v praksi pomeni, da starši z enako neto plačo kot posamezniki brez otrok, dobijo nekoliko nižji maksimalni znesek potrošniškega kredita, saj je njihov obvezni življenjski minimum višji.
Primeri iz prakse: Koliko kredita lahko dobite?
Da bi si lažje predstavljali, poglejmo dva najpogostejša scenarija pri maksimalni zakonsko dovoljeni dobi odplačevanja, ki znaša 120 mesecev (10 let):
Kredit z minimalno plačo (približno 903 EUR neto): Vaš maksimalni obrok je omejen s pravilom 745 EUR. Izračun je preprost: 903 EUR – 745 EUR = 158 EUR. S takšnim mesečnim obrokom vam banka lahko odobri potrošniški kredit v višini približno 13.000 EUR do 14.500 EUR, odvisno od trenutne obrestne mere.
Kredit s povprečno plačo (približno 1.450 EUR neto): Tukaj nastopi pravilo 50 % DSTI. Vaš maksimalni obrok lahko znaša do 725 EUR. S takšno kreditno sposobnostjo brez težav dosežete maksimalne limite večine slovenskih bank, ki za potrošniške kredite ponujajo izplačila vse do 40.000 EUR.
- Koliko lahko dobim? Izračun zneska osebnega kredita in omejitve
Preverjanje v sistemu SISBON: Vaša finančna preteklost
Višina plače ni edini dejavnik. Tudi če imate zelo visoke prihodke, bo banka pred odobritvijo vedno preverila vašo bonitetno oceno v sistemu SISBON (Slovenski informacijski sistem bonitet).
SISBON beleži vašo celotno kreditno zgodovino. Če ste v preteklosti zamujali s plačili obrokov, imeli blokiran bančni račun ali neplačane izvršbe (t.i. slabi krediti), se lahko zgodi, da bo vaša vloga samodejno zavrnjena ali pa vam bo banka ponudila bistveno nižji znesek z višjo obrestno mero. Čista finančna zgodovina v sistemu SISBON je ključ do hitre odobritve in najugodnejšega kredita na spletu.
Zaključek: Izračunajte, preden se zadolžite
Najem kredita je resen finančni korak. Vedno preverite svojo kreditno sposobnost in ne najemajte maksimalnega zneska, če to ni nujno potrebno. Pred podpisom pogodbe obvezno uporabite naš spletni kalkulator in primerjajte efektivno obrestno mero (EOM) pri različnih ponudnikih. Ne pozabite, da čista zgodovina v sistemu SISBON in stabilni prihodki zagotavljajo najhitrejšo odobritev in najnižje obresti v letu 2026.
Pogosta vprašanja (FAQ)
Ali lahko dobim potrošniški kredit z minimalno plačo?
Da, kredit lahko dobite tudi z minimalno plačo (približno 903 EUR neto v letu 2026). Po plačilu obroka vam mora na računu ostati vsaj 745 EUR. Vaš maksimalni mesečni obrok bo znašal okoli 158 EUR, kar vam ob 120-mesečni dobi odplačevanja omogoča najem kredita do približno 14.000 EUR.
Kako vzdrževani družinski člani vplivajo na znesek kredita?
Vzdrževani družinski člani (otroci) zmanjšajo vaši maksimalno kreditno sposobnost. Zakonsko določen znesek (745 EUR), ki vam mora ostati na računu za preživetje, se ustrezno poveča za vsakega otroka. Posledično boste pri enaki plači dobili nižji maksimalni znesek kredita kot oseba brez otrok.
Ali je mogoče dobiti kredit ob slabem izpisku iz SISBON-a?
Zelo težko. Banke pred odobritvijo strogo preverjajo vašo bonitetno oceno v sistemu SISBON. Če imate zabeležene zamude pri plačilih, neplačane izvršbe ali nedavne blokade bančnega računa, bo vaša vloga za kredit v večini primerov samodejno zavrnjena.
