Kviklån: ÅOP-loft, omkostningsloft og hvad et kviklån må koste

Et kviklån er et hurtigt forbrugslån uden sikkerhed, som du typisk søger online og kan få udbetalt samme dag. Siden 1. juli 2020 har der været et loft over, hvad sådan et lån må koste: ÅOP må højst være 35 %, og de samlede kreditomkostninger må aldrig overstige selve lånebeløbet. Du betaler altså højst det dobbelte tilbage.

Lofterne gør kviklån billigere end før, men de er stadig dyre sammenlignet med et banklån. Og står du i RKI, får du næsten altid afslag. Beregn her, hvad et lån koster dig, og hvad loven højst tillader:

Hvad må et kviklån højst koste? Tabel i kroner

To lofter gælder samtidig: ÅOP må højst være 35 %, og de samlede kreditomkostninger må højst svare til lånebeløbet. Det loft, der giver den laveste pris, er det, der gælder. Tabellen viser de højest tilladte omkostninger ved et annuitetslån:

Omkostningsloftet betyder mest ved lange løbetider: ved 25.000 kr. over 10 år ville 35 % ÅOP give næsten 55.000 kr. i omkostninger, men loven stopper det ved 25.000 kr. Det er stadig dyrt. Jo kortere løbetid, jo færre kroner betaler du.

Sådan tjekker du, om et tilbud overholder loven

1. Find ÅOP i tilbuddet. Er den over 35 %, overholder tilbuddet ikke loven.
2. Find de samlede kreditomkostninger (samlet tilbagebetaling minus lånebeløb).
3. Sammenlign med lånebeløbet. Omkostningerne må ikke være højere end lånebeløbet.
4. Sammenlign med tabellen ovenfor eller beregneren øverst for din løbetid.

Ser et tilbud ud til at bryde loven, så underskriv ikke. Du kan klage til långiveren og kontakte Forbrugerombudsmanden eller Finanstilsynet.

48 timers betænkningstid og 14 dages fortrydelsesret

Eksempel: Du godkender et lån på 2.000 kr. over 2 måneder mandag kl. 15. Pengene kan tidligst udbetales onsdag kl. 15. Vælger du en løbetid på 3 måneder eller mere, gælder ventetiden ikke.

Kviklån, SMS-lån, mikrolån og mobillån: hvad er forskellen?

Navnene er forskellige, men reglerne er de samme: kreditvurdering, ÅOP-loft og omkostningsloft gælder for dem alle.

Kviklån trods RKI og “høj godkendelse”: hvad er realistisk?

• Alle godkendte långivere skal kreditvurdere dig. En aktiv RKI-registrering fører næsten altid til afslag.
• “Høj godkendelse” betyder ikke, at alle bliver godkendt. Det betyder typisk, at udbyderen accepterer en lidt svagere økonomi, ofte til en højere ÅOP.
• Tilbud om “kviklån til alle uanset RKI” er et advarselstegn. Læs lån trods RKI: hvad er muligt.

Kviklån eller billigere alternativer?

Eksempel: 5.000 kr. over 12 måneder.

Forskellen mellem banklån og det dyreste kviklån er over 600 kr. på et lille lån. Spørg altid din egen bank først. Har du flere kviklån, så se om et samlelån kan gøre dem billigere. Sammenlign bankerne i privatlån i Danmark.

Kan du ikke betale dit kviklån? Første skridt

1. Kontakt långiveren før forfaldsdatoen og bed om henstand eller lavere ydelse.
2. Få aftalen på skrift, så du undgår rykkergebyrer og inkasso.
3. Prioritér dine udgifter: husleje, varme, mad og transport til arbejde først.
4. Søg gratis gældsrådgivning, hvis du har flere lån, du ikke kan betale.
5. Undgå at tage et nyt kviklån for at betale det gamle. Det er en gældsspiral.

Læs mere om, hvad der sker ved RKI, og hvordan du undgår det, i lån trods RKI.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er den maksimale ÅOP på et kviklån?

35 % siden 1. juli 2020. Derudover må de samlede kreditomkostninger aldrig overstige lånebeløbet.

Hvor meget må et kviklån på 5.000 kr. koste?

Ved 12 måneders løbetid højst omkring 861 kr. i samlede omkostninger.

Hvorfor skal jeg vente 48 timer på mit lån?

Betænkningstiden gælder lån med løbetid under 3 måneder, så du har tid til at overveje lånet, før pengene udbetales.

Kan jeg få et kviklån, hvis jeg står i RKI?

Næsten aldrig hos godkendte långivere, fordi de skal kreditvurdere dig.

Kan jeg fortryde et kviklån?

Ja, inden for 14 dage uden begrundelse. Du betaler lånet tilbage plus renter for de dage, du har haft pengene.

Konklusion

Et kviklån må højst have en ÅOP på 35 %, og du må aldrig betale mere i omkostninger end selve lånebeløbet. Det gør kviklån mindre risikable end før, men stadig dyre. Tjek altid ÅOP og samlede omkostninger, vælg den korteste løbetid, du kan betale, og spørg din bank først.