At få enderne til at mødes på kontanthjælp kan være en daglig kamp. Hvis der opstår en uforudset udgift – f.eks. en tandlægeregning eller en vaskemaskine, der går i stykker – begynder mange at søge efter muligheder for at låne penge trods RKI og kontanthjælp.
Men lad os være ærlige fra starten: Hvis du modtager offentlig forsørgelse og samtidig er registreret i RKI (Ribers), vil alle traditionelle banker og online låneudbydere sige nej. Deres kreditvurderingssystemer afviser automatisk ansøgningen på grund af det lave rådighedsbeløb og RKI-status.
Men du skal ikke give op endnu. I denne guide ser vi bort fra de lån, du ikke kan få, og fokuserer i stedet på de to konkrete løsninger, der faktisk virker for folk i din situation: Pantelån og Kommunal Enkeltydelse (§ 81).
Hvorfor siger bankerne nej til kontanthjælpsmodtagere?
Selvom du måske føler, at du har råd til at betale et lille lån tilbage, ser bankerne anderledes på det.
Midlertidig Indkomst: Kontanthjælp betragtes som en “midlertidig ydelse”, ikke en fast løn. Banken kan ikke være sikker på din indkomst om 6 måneder.
Rådighedsbeløb: Ifølge lovgivningen skal du have et vist beløb tilbage til mad og faste udgifter. På kontanthjælp er dette beløb ofte for lavt til, at banken lovligt må låne dig penge.
RKI-Status: Dette signalerer tidligere betalingsproblemer, hvilket gør risikoen for høj for almindelige långivere.
Løsning 1: Ansøg om Enkeltydelse (Hjælp fra Kommunen)
Før du overvejer dyre lån, skal du undersøge dine rettigheder. I Danmark findes der en “nødbremse” for folk på kontanthjælp.
Ifølge Lov om aktiv socialpolitik § 81 kan kommunen yde hjælp til rimeligt begrundede enkeltudgifter, hvis du har været ude for en “social begivenhed” (f.eks. sygdom, skilsmisse eller flytning).
Fordel: Dette er ikke et lån, men en ydelse (skal ofte ikke betales tilbage).
Hvad dækkes? Ofte nødvendige ting som medicin, tandlæge eller flytteudgifter.
Hvordan gør man? Du ansøger via Borger.dk under “Enkeltydelse”. Det er gratis at søge.
Løsning 2: Pantelån (Når du skal bruge kontanter nu)
Hvis kommunen siger nej, og du stadig mangler penge akut, er pantelån den eneste mulighed for at låne penge trods RKI.
Som vi har beskrevet i vores guide om Akut Lån, kræver en pantelåner hverken lønsedler eller rent RKI-register.
Du indleverer en værdi (elektronik, smykker osv.).
Du får udbetalt 50-70% af værdien med det samme.
Dette påvirker ikke din kontanthjælp, da det teknisk set er et lån mod sikkerhed, ikke en indtægt (men tjek altid reglerne med din sagsbehandler).
Ofte Stillede Spørgsmål: RKI, Kontanthjælp og Lån
Her besvarer vi de mest kritiske spørgsmål om reglerne for at låne penge, når man er på offentlig forsørgelse.
Kan man tage et kviklån, når man er på kontanthjælp?
I praksis, nej. Selvom det ikke er ulovligt at ansøge, vil næsten alle udbydere af kviklån afvise dig. Det skyldes, at dit rådighedsbeløb på kontanthjælp ofte vurderes som for lavt til at kunne tilbagebetale lånet. Hvis du samtidig står i RKI, er det umuligt hos online banker.
Modregnes et lån i min kontanthjælp?
Dette er en “gråzone”, du skal passe på. Et lån betragtes teknisk set ikke som indtægt, og derfor trækkes det normalt ikke fra din kontanthjælp. MEN, hvis lånet gør, at din samlede formue overstiger 10.000 kr. (formuegrænsen), kan kommunen stoppe din hjælp, indtil pengene er brugt. Vær derfor meget forsigtig med at have lånte penge stående på din konto.
Hvad kan jeg gøre, hvis jeg mangler penge akut til tandlæge?
Hvis du er på kontanthjælp og har en akut, nødvendig udgift (som tandpine), skal du ikke tage kviklån. Du skal i stedet søge om Enkeltydelse (§ 81) hos din kommune via Borger.dk. Kommunen kan dække udgifter, der er nødvendige og uforudsigelige, hvis du ikke selv har råd.
Findes der banker, der ser bort fra RKI?
Nej, ingen legitime banker eller låneudbydere i Danmark må låne penge til folk, der står i RKI. Det er en del af “God Skik for Finansielle Virksomheder” for at beskytte forbrugeren mod gældsfælder. Din eneste mulighed uden om banken er pantelån, hvor du stiller en genstand som sikkerhed.
Må jeg låne penge af familie, når jeg er på kontanthjælp?
Ja, du må gerne låne af familie og venner (private lån). Det er dog vigtigt, at I laver et skriftligt gældsbrev. Hvis kommunen ser en stor indbetaling på din konto og tror, det er sort arbejde eller en gave, kan de trække det fra din ydelse. Et gældsbrev beviser, at det er et lån, der skal betales tilbage.
