Maksuhäiriömerkintä kestää tavallisesti 2–3 vuotta, jos velkaa ei makseta. Hyvä uutinen: kun velka maksetaan ja maksusta ilmoitetaan luottotietoyhtiölle, merkintä poistuu kuukauden kuluttua. Ulosoton kautta syntyneet merkinnät voivat poistua heti, kun maksu on ilmoitettu. Poisto ei kuitenkaan yleensä tapahdu itsestään: maksusta pitää ilmoittaa.
Tässä oppaassa näet, kuinka kauan juuri sinun merkintäsi kestää, mitä tehdä heti maksun jälkeen, kirjepohjan maksun ilmoittamiseen ja laskelman siitä, milloin luottotietosi palautuvat. Alla olevalla laskurilla näet, mitä laina maksaisi luottotietojen palauduttua.
Merkintäsi tyyppi → kuinka kauan se kestää
| Merkinnän tyyppi | Kesto, jos velkaa ei makseta | Kun velka maksetaan |
|---|---|---|
| Velkojan itse ilmoittama (esim. kulutusluoton maksuhäiriö, LKP/OSP) | 2 vuotta | Poistuu kuukauden kuluttua maksun ilmoittamisesta; velkojan on ilmoitettava maksu |
| Käräjäoikeuden tuomioon perustuva | Yleensä 3 vuotta | Poistuu kuukauden kuluttua maksun ilmoittamisesta |
| Ulosottoon perustuva (UMP, UMS) | Yleensä 3 vuotta | Poistuu, kun maksu on ilmoitettu rekisteriin |
| Velkajärjestelyyn liittyvä | Yleensä järjestelyn loppuun asti | Maksuohjelman mukaan |
Yhdestä velasta voi syntyä useita merkintöjä, esimerkiksi ensin velkojan ilmoittama merkintä ja myöhemmin tuomioon perustuva. Tarkista omat luottotietosi, niin näet tarkalleen, mitä merkintöjä sinulla on ja milloin ne on tehty.
Maksoit velan: näin varmistat poiston viikko viikolta
| Milloin | Mitä teet |
|---|---|
| Maksupäivä | Maksa koko velka kuluineen ja tallenna kuitti. Pyydä velkojalta kirjallinen vahvistus siitä, että velka on maksettu kokonaan. |
| Viikko 1 | Varmista velkojalta, että maksu ilmoitetaan luottotietoyhtiölle. Jos merkintä ei ole velkojan ilmoittama, voit lähettää maksutiedon myös itse. |
| Viikko 2–3 | Tarkista luottotietosi: merkinnän kohdalla pitäisi näkyä maksutieto. |
| Noin 5–6 viikon kohdalla | Tarkista uudelleen: merkinnän pitäisi olla poistunut kuukauden kuluttua maksun ilmoittamisesta. |
| Jos merkintä on yhä näkyvissä | Lähetä alla oleva kirje luottotietoyhtiölle kuitin kanssa. |
Ulosoton kautta maksetun velan merkinnästä voit pyytää poistoa ulosottoviranomaiselta. Pyydä ulosotosta todistus siitä, että velka on maksettu.
Kirjepohja: ilmoitus velan maksamisesta luottotietoyhtiölle
Lähetä kirje luottotietoyhtiön asiakaspalveluun ja liitä mukaan kuitti tai velkojan vahvistus. Ilmoittaminen on maksutonta.
[Etunimi Sukunimi]
[Osoite]
[Syntymäaika]
[Luottotietoyhtiön nimi]
Asiakaspalvelu
[Päivämäärä]
Aihe: Ilmoitus velan maksamisesta ja maksuhäiriömerkinnän poistaminen
Hei,
Luottotiedoissani on maksuhäiriömerkintä, jonka velkojana on [velkojan nimi] ja joka on rekisteröity [merkinnän päivämäärä]. Olen maksanut velan kokonaisuudessaan [maksupäivä]. Liitteenä on kuitti maksusta / velkojan vahvistus siitä, että velka on maksettu.
Pyydän, että merkitsette velan maksetuksi ja poistatte merkinnän luottotietolain mukaisesti kuukauden kuluttua maksun ilmoittamisesta. Pyydän myös vahvistuksen tämän ilmoituksen vastaanottamisesta.
Ystävällisin terveisin
[Nimi]
Liitteet: [kuitti / velkojan vahvistus]
Esimerkki: 2 400 € velka, 3 maksutapaa, milloin luottotiedot palautuvat
Mikolla on 2 400 € maksamaton kulutusluotto, josta on syntynyt velkojan ilmoittama maksuhäiriömerkintä. Näin hänen tilanteensa etenee eri tavoilla:
| Maksutapa | Velka maksettu | Merkintä poistuu |
|---|---|---|
| Kerralla | Heti | Noin 1 kk maksun ilmoittamisesta |
| Maksusuunnitelma 300 €/kk | 8 kuukaudessa | Noin 9 kk kuluttua |
| Maksusuunnitelma 150 €/kk | 16 kuukaudessa | Noin 17 kk kuluttua |
| Ei maksua | – | 2 vuoden kuluttua, mutta velka jää ja voi johtaa uuteen merkintään |
Laskelmassa ei ole mukana viivästyskorkoa eikä perintäkuluja, jotka voivat kasvattaa summaa. Pyydä velkojalta aina tarkka summa, jolla velka on kokonaan maksettu. Merkintä poistuu vasta, kun koko velka on maksettu, ei jokaisen erän jälkeen.
Merkintä vanhenee, velka ei: miksi uusi merkintä voi syntyä
Kun merkinnän säilytysaika päättyy, merkintä poistuu luottotiedoista, mutta velka ei katoa. Jos velka on edelleen maksamatta eikä se ole vanhentunut, velkoja voi esimerkiksi hakea käräjäoikeudelta tuomion tai viedä velan ulosottoon, ja siitä voi syntyä uusi merkintä. Siksi velan hoitaminen on ainoa varma tapa saada luottotiedot pysyvästi kuntoon. Jos velkoja on monta, katso velkaongelmat: ilmainen apu, Takuusäätiö ja sosiaalinen luototus.
Virheellinen merkintä: oikaisupyyntö vaihe vaiheelta
- Tarkista luottotietosi ja selvitä, kuka velkoja merkinnän on tehnyt ja milloin.
- Ota yhteys velkojaan, jos velka on maksettu, summa on väärä tai velka ei ole sinun. Pyydä korjausta kirjallisesti.
- Tee oikaisupyyntö luottotietoyhtiölle ja liitä mukaan todisteet. Virheellisen tiedon korjaamista voit pyytää maksutta.
- Jos korjausta ei tehdä, voit kääntyä tietosuojavaltuutetun puoleen.
Maksutonta apua oikaisupyyntöön saat talous- ja velkaneuvonnasta.
Luottotiedottomana arjessa: vuokra-asunto, puhelinliittymä, pankkitili
| Asia | Mitä yleensä tapahtuu | Mitä voit tehdä |
|---|---|---|
| Pankkitili | Sinulla on oikeus peruspankkipalveluihin, kuten tiliin ja maksukorttiin, luottotiedoista riippumatta | Pyydä pankilta peruspankkipalveluja |
| Vuokra-asunto | Monet vuokranantajat tarkistavat luottotiedot | Tarjoa suurempaa vakuutta, takaajaa tai kysy kunnan vuokra-asuntoja |
| Puhelinliittymä | Operaattori voi vaatia vakuusmaksun | Valitse prepaid-liittymä tai maksa vakuus |
| Lainat ja osamaksut | Useimmat lainanantajat hylkäävät hakemuksen | Katso vaihtoehdot artikkelista laina ilman luottotietoja |
Kun merkintä on poistunut, luottotietosi ovat jälleen kunnossa. Lainanantaja näkee silti positiivisesta luottotietorekisteristä nykyiset velkasi ja tulosi: lue mitä positiivinen luottotietorekisteri kertoo sinusta. Jos hakemuksesi hylätään, lue lainahakemus hylättiin: mitä tehdä.
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä kestää?
Tavallisesti 2–3 vuotta, jos velkaa ei makseta. Velkojan itse ilmoittama merkintä kestää 2 vuotta. Velkajärjestelyyn liittyvä merkintä voi kestää järjestelyn loppuun asti.
Poistuuko maksuhäiriömerkintä, kun velka maksetaan?
Kyllä. Merkintä poistuu kuukauden kuluttua siitä, kun maksusta on ilmoitettu luottotietoyhtiölle. Ulosoton kautta syntyneet merkinnät voivat poistua heti.
Poistuuko merkintä automaattisesti?
Ei yleensä. Maksusta pitää ilmoittaa luottotietoyhtiölle. Velkojan ilmoittamissa merkinnöissä velkojan on ilmoitettava maksu.
Poistuuko merkintä, jos maksan osan velasta?
Ei. Merkintä poistuu vasta, kun koko velka on maksettu.
Voinko avata pankkitilin maksuhäiriömerkinnän kanssa?
Kyllä. Sinulla on oikeus peruspankkipalveluihin luottotiedoista riippumatta.
Yhteenveto
Maksuhäiriömerkintä kestää 2–3 vuotta, jos velkaa ei makseta, mutta poistuu kuukauden kuluttua, kun maksu on ilmoitettu. Maksa velka kokonaan, varmista ilmoitus, tarkista luottotietosi ja käytä tarvittaessa kirjepohjaa. Muista, että merkinnän vanheneminen ei poista velkaa. Lainaa vain sen verran kuin pystyt maksamaan takaisin.
