Om du kan låne penge, når din indkomst er en offentlig ydelse, afhænger af, hvilken ydelse det er, og hvor længe den varer. Långivere skal kreditvurdere dig og se, om du kan betale ydelsen hele løbetiden. Folkepension og førtidspension er stabile og tæller ofte med. Dagpenge og kontanthjælp er midlertidige eller sat lavt, og det fører oftere til afslag. Står du samtidig i RKI, er et almindeligt lån næsten umuligt.
Her ser du, hvordan de forskellige ydelser bliver vurderet, hvad du realistisk kan låne, og hvilke billigere muligheder du har, fx SU-lån eller hjælp fra kommunen. Beregn først, hvad et lån vil koste:
Hvor meget vil du låne?
Hvordan er din økonomi?
Hvor lang løbetid?
Dit regneeksempel
Regneeksempel med annuitetslån. ÅOP er eksempler for det danske marked og ikke et tilbud fra en långiver. Din faktiske ÅOP afhænger af din indkomst, gæld og långiver. Loven tillader højst 35 % i ÅOP, og de samlede kreditomkostninger må ikke overstige lånebeløbet.
AD
Tæller min ydelse som indkomst? Oversigt
| Ydelse | Tæller med? | Hvorfor |
|---|---|---|
| Folkepension (og arbejdsmarkedspension) | Ja | Livsvarig og stabil. Nogle långivere har en øvre aldersgrænse. |
| Førtidspension | Ofte ja | Varig ydelse, men ofte et lavere beløb. |
| Efterløn | Ofte ja | Stabil indtil folkepensionsalderen. |
| Dagpenge | Sjældent | Midlertidig med en slutdato. |
| Sygedagpenge | Sjældent | Midlertidig. |
| Kontanthjælp | Næsten aldrig | Beregnet til det nødvendige; lidt eller intet rådighedsbeløb til afdrag. |
| SU | Sjældent | Lav og tidsbegrænset; SU-lån er et billigere alternativ. |
| Boligstøtte, børne- og ungeydelse | Nej eller delvist | Øremærket til bolig og børn. |
Selv når en ydelse tæller med, regner långiveren med samme budget som ved løn: husleje, faste udgifter og eksisterende gæld trækkes fra. Står du i RKI, fører det typisk til afslag uanset ydelsen.
AD
Dagpenge og lånets løbetid
Dagpenge har en slutdato. Læg den ved siden af lånets løbetid. Eksempel: Du får dagpenge i 5 måneder mere og overvejer at låne 5.000 kr. over 12 måneder til 18 % ÅOP (ydelse 455,23 kr.).
| Periode | Ydelser | Betales af |
|---|---|---|
| Måned 1–5 | 5 × 455,23 = 2.276,16 kr. | Dagpenge |
| Måned 6–12 | 7 × 455,23 = 3.186,62 kr. | Ukendt, hvis du ikke har fået nyt arbejde |
Mere end halvdelen af ydelserne falder i en periode uden sikker indkomst. Derfor afviser de fleste långivere, og det er også risikabelt for dig. Er det en enkelt regning, så spørg først om henstand eller en afdragsordning.
SU og SU-lån: den billigste mulighed for studerende
- SU-lån er et statsligt lån, som du kan søge ved siden af dit SU-stipendium. Renten er lav i studietiden og betydeligt lavere end et forbrugslån.
- Du skal først betale tilbage efter studiet, og afdragene tilpasses lovens regler.
- Et kviklån på 5.000 kr. kan til sammenligning koste op til 861 kr. over 12 måneder. Se hvad et kviklån må koste.
- Se de aktuelle rentesatser og regler på su.dk.
Kontanthjælp og lån: hvad skal du være opmærksom på?
- Et lån er ikke indkomst, men penge på kontoen kan tælle med som formue og påvirke din ydelse. Spørg din kommune, før du låner.
- Enkeltydelse: Kommunen kan give hjælp til nødvendige, uforudsete udgifter, fx tandlæge, briller eller et ødelagt køleskab, hvis du ikke selv har mulighed for at betale.
- Lån fra kommunen: I nogle tilfælde gives hjælpen som et rentefrit lån.
- Afdrag på gæld kan ofte aftales lavt, så det passer til din ydelse. Kontakt kreditor tidligt.
Kontanthjælp og RKI på samme tid: hvad er realistisk?
Står du i RKI og er på kontanthjælp, vil godkendte långivere næsten altid afvise dig. Tilbud om “lån til alle trods RKI og kontanthjælp” er ofte svindel, og nogle beder om betaling på forhånd. Brug i stedet kommunen, gratis gældsrådgivning og en afdragsordning. Læs hvordan du kommer ud af RKI i lån trods RKI: hvad er muligt.
Alternativer ved lav indkomst
| Situation | Bedre end et lån |
|---|---|
| Nødvendig, uforudset udgift | Enkeltydelse eller lån fra kommunen |
| Du studerer | SU-lån |
| Regning, du ikke kan betale nu | Henstand eller afdragsordning hos afsenderen |
| Familie kan hjælpe | Lån med et skriftligt gældsbrev |
| Du mangler penge hver måned | Tjek om du får alle ydelser, du har ret til (fx boligstøtte), og søg gratis gældsrådgivning |
| Du har brug for penge i dag | Se alternativerne i lån penge akut |
Ofte stillede spørgsmål
Kan man låne penge på kontanthjælp?
Det er meget svært, fordi kontanthjælp er beregnet til det nødvendige. Kommunen kan i stedet give enkeltydelse eller et lån til nødvendige udgifter.
Kan man låne penge på folkepension?
Ja, folkepension tæller ofte som stabil indkomst, hvis dit budget giver plads til ydelsen.
Tæller dagpenge som indkomst ved et lån?
Sjældent, fordi dagpenge er midlertidige og ofte slutter før lånet.
Kan studerende få et lån?
Det billigste er normalt SU-lån. Forbrugslån er dyre og kræver typisk fast indkomst.
Påvirker et lån min kontanthjælp?
Lånet er ikke indkomst, men penge på kontoen kan tælle som formue. Spørg din kommune før du låner.
Konklusion
Pension tæller ofte som indkomst, mens dagpenge, kontanthjælp og SU sjældent gør. Er din indkomst lav eller midlertidig, er kommunen, SU-lån eller en afdragsordning næsten altid billigere og sikrere end et forbrugslån. Lån kun, hvis du kan betale ydelsen hele løbetiden.
