Een minilening of flitskrediet is een kleine lening, meestal tussen € 100 en € 1.000, die je binnen een paar weken of maanden terugbetaalt. Het geld staat vaak snel op je rekening, maar de regels zijn streng: ook voor een minilening geldt in Nederland de maximale kredietvergoeding van 12% per jaar (sinds 1 januari 2026). Een aanbieder die meer rekent, overtreedt de wet.
Omdat de looptijd kort is, gaat het in euro’s om kleine bedragen. Juist daarom is het makkelijk om extra kosten over het hoofd te zien. Bereken hieronder in drie stappen wat een minilening jou kost en wat het wettelijk maximum is:
Hoeveel wil je lenen?
Hoe staat je BKR ervoor?
Hoe lang wil je erover doen?
Jouw voorbeeldberekening
Voorbeeldberekening met annuïteit. De rente is een gemiddeld voorbeeld voor de Nederlandse markt, geen aanbod van een kredietverstrekker. Je werkelijke rente hangt af van je inkomen, lasten en de aanbieder. Let op! Geld lenen kost geld.
Wat mag een minilening maximaal kosten?
De maximale kredietvergoeding is sinds 1 januari 2026 12% per jaar. Alle kosten tellen mee: rente, afsluitkosten en bijvoorbeeld kosten voor “snelle uitbetaling”. In de tabel staat het maximum aan kosten in euro’s bij aflossing in gelijke maandtermijnen.
| Leenbedrag | 1 maand | 3 maanden | 12 maanden |
|---|---|---|---|
| € 100 | € 0,95 | € 1,90 | € 6,27 |
| € 250 | € 2,37 | € 4,76 | € 15,69 |
| € 500 | € 4,74 | € 9,52 | € 31,37 |
| € 1.000 | € 9,49 | € 19,04 | € 62,74 |
Een minilening van € 500 voor één maand mag je dus hooguit zo’n € 4,74 kosten. Zie je bedragen van € 25, € 50 of meer voor zo’n lening, dan klopt er iets niet. De wettelijke rente, en daarmee het maximum, kan op 1 januari en 1 juli veranderen.
Rekent de aanbieder te veel? Zo controleer je het
- Tel alles op wat je terugbetaalt, inclusief afsluit-, administratie- of spoedkosten.
- Trek het geleende bedrag ervan af. Dat zijn je totale kosten.
- Vergelijk met de tabel hierboven of met de regel “wettelijk maximum” in de calculator.
| Aanbod | Jouw kosten | Maximum | Toegestaan? |
|---|---|---|---|
| € 500 lenen, na 1 maand € 504 terug | € 4,00 | € 4,74 | Ja |
| € 500 lenen, € 29 “spoedkosten”, na 1 maand € 529 terug | € 29,00 | € 4,74 | Nee |
Te veel betaald? Dien eerst een klacht in bij de aanbieder. Kom je er niet uit, dan kun je naar het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) en een melding doen bij de AFM. Controleer altijd of de aanbieder een AFM-vergunning heeft via het register op afm.nl.
Minilening, rood staan, achteraf betalen of creditcard: wat kost € 300 voor 2 maanden?
| Optie | Kosten bij op tijd betalen | Risico |
|---|---|---|
| Minilening | Maximaal € 4,28 bij 12% | Extra kosten zijn verboden, maar oneerlijke aanbieders proberen het toch. |
| Rood staan | Afhankelijk van je bank, ook maximaal 12% | Geen vaste einddatum: makkelijk om lang rood te blijven staan. |
| Achteraf betalen (Klarna, Riverty, in3) | Vaak € 0 binnen de termijn | Bij te laat betalen herinneringen en incassokosten. Alleen voor aankopen, niet voor contant geld. Lees achteraf betalen. |
| Creditcard | Rente over het openstaande saldo, maximaal 12% | Opnemen van contant geld kost vaak extra. |
Voor een klein bedrag voor korte tijd liggen de kosten bij een eerlijke aanbieder dicht bij elkaar. Het grootste verschil ontstaat bij te laat betalen. Kies daarom de optie waarvan je zeker weet dat je hem op tijd terugbetaalt.
Kijkt een minilening naar het BKR?
| Situatie | BKR-toetsing | BKR-registratie |
|---|---|---|
| Tot € 250 bij een aanbieder met AFM-vergunning | Mag zonder BKR-toetsing | Nee |
| Meer dan € 250, looptijd maximaal 1 maand | Ja | Nee |
| Meer dan € 250, looptijd langer dan 1 maand | Ja | Ja |
| Betaalachterstand op een geregistreerde lening | – | Ja, als achterstandscodering (A) |
Je eigen BKR-gegevens bekijk je gratis via Mijn BKR. Heb je al een registratie, lees dan wat je met een BKR-registratie nog kunt lenen. Wil je weten wat lenen zonder BKR-toetsing wel en niet betekent, lees geld lenen zonder BKR.
Wat verandert met de nieuwe kredietregels (CCD2)?
Op 20 november 2026 treedt de herziene Europese richtlijn consumentenkrediet (CCD2) in werking. De Nederlandse uitvoeringswet was in oktober 2026 nog in behandeling bij de Tweede Kamer, dus sommige details kunnen nog veranderen.
| Onderwerp | Nu | Vanaf CCD2 |
|---|---|---|
| Achteraf betalen | Grotendeels buiten het kredietoezicht | Onder AFM-toezicht, met vergunning en kredietwaardigheidstoets |
| Kredietwaardigheidstoets bij korte kredieten | Verschilt per product | Verplicht; volgens de AFM proportioneel bij aflossing binnen 3 maanden |
| Leeftijdscontrole | Niet overal | Via een betrouwbare bron, bijvoorbeeld iDIN |
| Signaleren van betalingsproblemen | Beperkt | Aanbieders moeten problemen vroeg signaleren en doorverwijzen naar schuldhulp |
| Registratie van achteraf betalen bij BKR | Nee | Voorzien, maar drempel en startdatum nog niet definitief |
Voor jou betekent dit vooral: minder “klik en klaar”, meer vragen over je inkomen en lasten, ook bij kleine bedragen.
Buitenlandse aanbieders en “lening zonder controle”: checklist
- Staat de aanbieder in het AFM-register? Een buitenlandse aanbieder die zich op Nederland richt, moet de Nederlandse regels volgen, inclusief het maximum van 12%.
- Vraagt men geld vooraf (verzekering, notariskosten, “activatie”)? Dat is een bekende vorm van oplichting.
- Belooft men “gegarandeerd goedgekeurd” of “zonder enige controle”? Een erkende aanbieder moet je situatie beoordelen.
- Staan de kosten in het contract in euro’s en als JKP? Zo niet, teken niet.
- Is er alleen contact via WhatsApp of sociale media? Zonder KvK-nummer en adres: niet doen.
- Controleer de rekening waarnaar je betaalt. Lees hoe je controleert van wie een IBAN is.
€ 200, € 250 of geld voor de feestdagen: slimme alternatieven
Een tekort van een paar honderd euro los je niet altijd het best op met een lening:
- Vraag uitstel of een betalingsregeling bij de partij die je moet betalen. Dat is vaak gratis.
- Controleer je toeslagen via de Belastingdienst; een te lage voorschotberekening kan je geld schelen.
- Spreid feestdagenuitgaven met een vast budget per week in plaats van één grote aankoop op afbetaling.
- Leen van familie met duidelijke afspraken op papier. Lees particulier geld lenen.
- Kom je elke maand tekort? Dan helpt een lening niet. Neem contact op met de gemeente voor gratis schuldhulp.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een minilening en een flitskrediet?
Beide zijn kleine leningen met een korte looptijd. “Flitskrediet” wordt vooral gebruikt voor leningen van een paar weken tot maximaal enkele maanden. Voor beide geldt het maximum van 12% per jaar.
Hoeveel mag een minilening van € 500 kosten?
Bij aflossing na één maand maximaal ongeveer € 4,74, bij drie maanden ongeveer € 9,52 (bij een maximum van 12% per jaar).
Wordt een minilening bij het BKR geregistreerd?
Een lening wordt geregistreerd als het bedrag hoger is dan € 250 en de looptijd langer dan één maand.
Mag een buitenlandse aanbieder meer rente rekenen?
Nee. Wie zich op Nederlandse consumenten richt, moet zich aan de Nederlandse regels houden, inclusief het maximum van 12%.
Hoe snel staat een minilening op mijn rekening?
Bij online aanbieders vaak dezelfde werkdag na goedkeuring. Lees hoe snel lenen echt gaat.
Conclusie
Een minilening of flitskrediet mag in Nederland nooit meer kosten dan 12% per jaar, ook bij een looptijd van een paar weken. Voor € 500 in één maand gaat het om hooguit een paar euro. Controleer altijd de totale kosten, de AFM-vergunning en de BKR-regels, en overweeg eerst gratis alternatieven zoals een betalingsregeling. Let op! Geld lenen kost geld.
